Резервы — для ЗАРЕЗЕРВИРОВАННЫХ денег
Концепция Резервов довольно простая.
Представьте, что у вас в кармане 30 тыс. По умолчанию, все деньги на всех счетах попадают в конверт «ХаниМани».
Таким образом, у вас в кармане 30 тыс. и в конверте «ХаниМани» 30 тыс., а в Резервах пока 0.
Завтра вам нужно заплатить 15 тыс. за аренду и купить продукты на 5 тыс.
Система посчитает все ваши расходы и сообщит:
Хей, тебе нужно ЗАРЕЗЕРВИРОВАТЬ 15 тыс. + 5 тыс. = 20 тыс. в Резервах, но у тебя 0.
Поэтому у вас дефицит 20 тыс. в Резервах.
Вам нужно перевести 20 тыс. из конверта «ХаниМани» в Резервы.
Таким образом, ваши деньги будут распределены по конвертам:
- 10 тыс. останется в «ХаниМани» — на незапланированные расходы
- 20 тыс. будет в Резервах — деньги, отложенные на запланированные расходы
В Резервах при этом будет «оптимальный баланс», что означает, что у вас достаточно денег на все запланированные расходы.
Представьте, что вы перевели в Резервы 30 тыс. вместо 20 тыс.
Тогда прогноз резервов покажет, что у вас профицит 10 тыс., и вы можете свободно перевести деньги куда-то еще (например, в конверт «ХаниМани» или на Цели).
Но если вы переведете только 15 тыс., то в Резервах будет дефицит.
Это самое простое объяснение, как работает прогноз резервов.
В реальности он также учитывает ваши запланированные доходы и запланированные переводы с резервов/в резервы.